|
|
Главная / Промышленность / Аршином общим не измерить Российская банковская система начала развитие с развала Советского Союза. Практически все бывшие советские республики получили тогда одинаковое наследство: разрушенную экономику и некое подобие банковского сектора: Госбанк, Сберегательный Банк и специализированные кредитные учреждения. Что выросло из этого наследия за 15 лет? АЦ «Эксперт Урал» попытался получить ответ на этот вопрос в ходе сравнительного исследования банков Уральского региона, стран СНГ и Балтии. Иллюстрация - Евгений Росин Основной показатель экономического развития — ВВП и его аналог для регионов — валовой региональный продукт (ВРП). Он измеряется в абсолютных цифрах и в показателях на душу населения. Последний характеризует производительность труда и уровень жизни. Нет ничего удивительного в том, что Россия, являясь крупным экспортером всех видов полезных ископаемых, значительно опережает по этому показателю другие страны СНГ. Однако лидируют здесь страны Балтии с немногочисленным населением и выгодным географическим положением, также получающие доходы от российского сырья. Например, ВВП Латвии на 70,6% состоит из сферы услуг, в которой доходы от транзитных перевозок составляют 66%. Индекс доверия Россию сложно сравнивать с другими странами бывшего Советского Союза: по территории, численности населения, размеру валового внутреннего продукта (ВВП) она превосходит их вместе взятые. Из СССР кроме России вышло всего три государства с населением, большим чем в Москве: Украина, Казахстан и Узбекистан. Чуть меньше по масштабам Белоруссия и Азербайджан. Остальные вполне сопоставимы с большинством субъектов Российской Федерации. Уровень развития банковских систем принято мерить отношением банковских активов к ВВП. В развитых странах этот показатель — от 200 до 500%. Диапазон говорит не столько о силе или слабости той или иной банковской системы, сколько о многоукладности экономики: перераспределение финансовых ресурсов идет не только через банки, но и посредством страховых компаний, инвестиционных и пенсионных фондов, фондового рынка. В странах с переходной экономикой, где банки играют роль основных финансовых посредников, этот показатель свидетельствует прежде всего о степени доверия населения и предприятий к банковской системе, а также банков к потенциальным заемщикам. В самой России регионы сильно отличаются друг от друга. Большинство субъектов федерации имеют ВРП на душу населения значительно меньше среднероссийского уровня. Это объясняется наличием в стране двух основных финансовых центров: Москва и Московская область в сумме дают 21% в ВВП. За ними идет Тюменская область — 12%. ВРП на душу населения Свердловской области и ближайших соседей примерно одинаков: сказывается значительная доля населения в малых городах и сельской местности. Заграница нам не поможет Сегодня в России много спорят о том, нужно ли открывать банковскую сферу для иностранного капитала. Противники прихода западных банков (в форме филиалов) видят в этом угрозу суверенитету страны, сторонники — ратуют за приток иностранных инвестиций в экономику через банки. Между тем сами иностранные банки не очень-то стремятся на российский рынок. Сегодня предельная доля участия иностранных банков в уставных капиталах всей российской банковской системы составляет 12%. И пока она выбрана лишь на 7%. Приток капитала ограничивается не формально, а именно степенью доверия. Повышенные, с точки зрения иностранцев, риски российской экономики не позволяют развернуться иностранным банкам с их дешевыми, долгосрочными и практически неограниченными ресурсами. Дефицит доверия ощущается на всех уровнях: к российской национальной валюте, власти, судебной системе, вплоть до доверия к финансовой отчетности заемщиков. Так что пока иностранное нашествие нам не грозит. Как видно из таблиц, степень развитости банковской системы с объемом ВВП на душу населения напрямую не связана. В Казахстане при меньшем ВВП через банки перераспределяется значительно больше ресурсов, чем в России. Украина лишь немного отстает от России при значительно меньших доходах. Среди уральских регионов заметно выделяется Свердловская область, не в последнюю очередь за счет сильных самостоятельных банков, которые оказываются гораздо ближе к клиенту, чем филиалы московских. В странах Балтии шведско-норвежско-немецко-финский капитал почти полностью захватил банковскую сферу. Исключение составляет Латвия, часть банков которой ориентирована на работу с российскими клиентами. Главные иностранные инвесторы в капиталы банков как в России, так и в странах ближнего зарубежья — Европейский банк реконструкции и развития и Райффайзенбанк. Участие первого, как правило, ограничивается долей в 10 — 25%, второй приобретает пакеты от 40 до 100%. Большинство банковских сайтов банков стран СНГ и Балтии выполнены на трех языках — национальном, английском и русском. Причем все три версии полномасштабные и актуальные, в отличие от английских версий большинства российских банков. Даже на сайте Сбербанка России в английской версии новостийная лента заканчивается 30 января 2006 года (попутно заметим, что только треть крупнейших банков Урала имеют английские версии сайтов, а те, что есть, зачастую весьма слабы). Заметки путешественника Все данные для этой статьи получены в результате путешествия по интернету. Поскольку банковские сайты представляют собой лицо кредитных организаций, мы решили проанализировать и этот ресурс. На втором месте казахстанские банки: большинство, включая Нацбанк Казахстана, используют русский по умолчанию, а у малых и средних банков вовсе нет казахских версий сайтов. В других азиатских странах русский язык тоже в почете. Но многие узбекские банки производят впечатление умерших в 2004 году: сайт живет, но новостийные ленты и финансовая отчетность на нем два года не обновлялись. По степени дружелюбности к русскоязычным посетителям на первом месте белорусские банки: они не используют белорусский язык, общаясь с клиентами либо на русском и английском, либо только на русском, а АКБ «Белорусбанк» еще и на польском. Центральные (национальные) банки Грузии, Армении, Молдовы и стран Балтии также не говорят порусски, а вот подавляющее большинство коммерческих банков этих стран имеют русские версии и даже предлагают русский язык по умолчанию. На Украине примерно половина сайтов загружается на русском, половина — на украинском. Некоторые, включая Национальный банк, вообще не имеют русской версии. Дополнительные материалы: В целом многоязычие банков ближнего зарубежья говорит о тесных международных связях, и отношения с Россией стоят в них на одном из первых мест. Большинство российских банков вполне уверенно себя чувствуют без англоязычных версий сайтов, а русский язык попрежнему остается языком межнационального общения на постсоветском пространстве. СтранаВВП 2004 г., млн.долл. Население 2004 г., тыс.чел.ВВП на душу населения, долл. Россия582 319143 8994 047 Азербайджан8 2818 355991 Армения3 6153 0261 195 Белоруссия22 9099 8112 335 Грузия5 1134 5181 132 Казахстан40 74314 8392 746 Киргизия2 1635 204416 Латвия13 6232 3185 876 Литва22 0063 4436 391 Молдавия2 5954 218615 Таджикистан1 9116 430297 Туркмения12 3744 7662 596 Узбекистан11 78826 209450 Украина65 03746 9891 384 Эстония10 9841 3358 227 Итого бывш. СССР805 461285 3602 823 Регионы УралаВРП 2004, млн.долл.Население, тыс.чел.ВРП на душу населения, долл. Свердловская область14 6394 4863 263 Челябинская область12 1523 6033 372 Тюменская область75 7943 26523 215 Пермский край10 7002 8193 795 Республика Башкортостан13 4544 1043 278 Удмуртская Республика4 2831 5702 727 Оренбургская область7 0242 1803 223 Курганская область1 7911 0201 757 Итого Урал139 83723 0486 067 Таблица Макроэкономические показатели СтранаАктивы банков, млн.руб.Количество банковАктивы/ВВПКонцентрация активовАктивы крупнейшего банка, млн.руб.Доля крупнейшегоДоля 3-крупнейшихДоля 10-крупнейших Россия9 658 155125058%2 627 42727%39%53% Азербайджан57 0714124%28 50950%60%78% Армения22 6442123%3 68316%37% Белоруссия279 9102642%123 11544%69%94% Грузия43 1252029% Казахстан999 9003585%243 11224%57%90% Латвия536 52923137%109 60120%54%87% Литва443 4961270%131 65730% Молдавия39 5171653%8 41821%52%93% Узбекистан139 8642941% Украина965 88314652%113 31412%28%54% Эстония403 51814128%236 73959%88% Таблица Основные характеристики банковской системы СтранаАктивы банков и филиалов, млн.руб.Количество банков и филиалов Активы/ВРП Свердловская область200 5595248% Челябинская область93 4804727% Тюменская область283 3336813% Пермский край84 2814227% Республика Башкортостан112 1022529% Удмуртская Республика43 7422635% Оренбургская область48 8873224% Курганская область10 0161619% Итого Урал876 39930822% Таблица Основные характеристики банковской системы (часть 2) СтранаКредиты, млн.руб.Кредиты / ВВППотреби- тельские кредиты, млн.руб.На 1 жителя, руб.Вклады физлиц, млн.руб.На 1 жителя, руб. Россия5 529 22133%1 031 7677 1702 754 52819 142 Азербайджан31 29913% 12 8101 533 Армения10 14410% 6 2142 053 Белоруссия132 62020% 53 7445 478 Грузия27 99819% 10 2272 264 Казахстан652 98856% 128 5018 660 Латвия341 26587% Литва256 68341%87 21525 329136 04439 509 Молдавия21 63129% 15 6043 699 Узбекистан 9 373358 Украина524 49928%118 2312 516295 6406 292 Эстония267 27785%108 58881 33478 38358 711 РегионКредиты, млн.руб.Кредиты / ВРППотреби- тельские кредиты, млн.руб.На 1 жителя, руб.Вклады физлиц, млн.руб.На 1 жителя, руб. Свердловская область140 00933%32 8667 32673 43616 369 Челябинская область66 96819%21 7206 02842 36911 758 Тюменская область105 8635%46 35914 199102 12831 281 Пермский край70 39923%19 8757 04938 41413 625 Республика Башкортостан66 35517%18 3414 46941 16810 030 Удмуртская Республика35 13029%7 6734 88615 6389 959 Оренбургская область37 78319%11 6005 32220 5859 444 Курганская область8 04516%3 7883 7155 3245 222 Итого Урал530 55213%162 2227 039339 06314 711 Таблица Обеспеченность банковскими услугами Демпинговый бумеранг Расплата с отсрочкой Протоколы луганских мудрецов Дитя без газу Рождение гиганта От технологии к сервису Британские уроки-2 Жесткий стиль Точка отсчета Главная / Промышленность |
||
 |
Меню