Главная / Промышленность / Деньги без счета

Деньги — лучший подарок Денежныепереводы между частными лицами были, есть и будут. Люди всегда помогаютдруг другу: родители пересылают средства на учебу детям, взрослые детив свою очередь — родителям: на лечение, «на жизнь». Мужья,отправившиеся на заработки, шлют деньги семьям, братья — сестрам.Нынешняя экономическая ситуация скорректировала известную формулу:лучшим подарком стали деньги. В связи с этим, а также с учетомроссийских расстояний и наличия родственников на необъятных просторахпостсоветского пространства, едва ли не каждый взрослый человекстановится потенциальным отправителем или получателем переводов.

Региональная банковскаясистема продолжает широкомасштабное продвижение услуг, адресованныхнаселению. Тенденция последнего времени — активизация предложенияна рынке денежных переводов без открытия банковского счета. Доходностьтаких операций сравнительно невелика, но и риск минимален: клиентприносит наличные и сразу платит комиссию за их доставку в пунктназначения. Многие отправители переводов делают это регулярнона протяжении нескольких лет. Поэтому банки вправе рассчитыватьна стабильный источник доходов, и в борьбу за это право включаются всеновые участники. Вполне возможно, что уже в наступившем году на рынкепереводов мы станем свидетелями настоящего бума.

Статистикипо рынку денежных переводов физических лиц в целом по России нет,к тому же некоторые операторы ни при каких условиях не обнародуютпоказатели работы. Поэтому все оценки даются «с допуском». Участникирынка предполагают, что в 2003 году объем операций на российском рынкеденежных переводов составил порядка 5 — 8 млрд долларов, в 2004 году —10 — 14 млрд долларов. При этом доля переводов внутри страны, судяпо всему, не превышает 2 млрд долларов. В сопоставимых объемах средстваотправляются в дальнее зарубежье. Основная масса денег уходит из Россиив СНГ: прежде всего на Украину, в Казахстан, Армению, Молдавию,Таджикистан, Узбекистан, Грузию. В российском Минфине считают, чтов течение прошлого года из России в страны СНГ и другие государствав виде денежных переводов ушло около 12 млрд долларов. Важно: речь идеттолько о легальном рынке. Есть мнение, что еще не менее третиот официальной суммы (более 4 млрд долларов) уходит к адресатам черезкурьеров, функции которых выполняют возвращающиеся домой гастарбайтеры,туристы, а также работники транспорта. Появились и профессиональныекурьеры, сделавшие нелегальную перевозку денег бизнесом. Впрочем,отправить деньги через специализированные компании в большинствеслучаев быстрее, дешевле и надежнее.

Во временаСССР все дороги вели на почту, которая брала за перевод средствнемыслимую по нынешним временам комиссию 10% и не гарантировала особыхскоростей: деньги шли «письмом». Впрочем, телеграфный перевод тожене спасал: уведомление приходило в пункт назначения быстро, но денегна оплату перевода в местном отделении связи могло не быть несколькодней. Политические и экономические преобразования в начале 90-х годовзаложили фундамент «нового» рынка денежных переводов. Массоваямиграция, социальное расслоение, зарождение и рост среднего классаи его доходов обусловили бурное развитие национального рынка, сделавего привлекательным для международных игроков. Они-то и привели сюда передовые технологии и стандарты обслуживания. Особенно быстро рынок растет последние два года.

Выходна рынок специализированных операторов, предложивших упрощеннуюпроцедуру оформления переводов (без открытия банковского счета,а значит, без заполнения многочисленных граф в документах), пусть дажеи за большие деньги, оказался очень кстати. Лидер международного рынкаглобальная сеть Western Union (WU) смогласнять не только «трудности перевода» с клиента, но и «сливки» —с рынка. Значительный объем российских финансовых потоков проходитчерез Запад, даже если в итоге попадает на Восток. За удовольствие«переводить красиво» WU требовала от российских банков-партнеров«сущий пустяк» — не сотрудничать с альтернативными операторами (читай:с конкурентами). Самое забавное в том, что как раз появление в странеWestern Union с новыми стандартами, скоростями и тарифами подвиглона вхождение в этот бизнес многих. И именно «молодые» игроки,набравшись сил и опыта, инициировали антимонопольное разбирательствов отношении WU. И выиграли! Пару лет назад дискриминационный пунктиз типового договора WU исчез. Рынок обрел второе дыхание.

Лети, перевод, через Запад на Восток На региональномуровне первыми реальными конкурентами почты в середине 90-х годов сталиместные банки с разветвленной филиальной сетью: они предложили клиентамотправлять деньги по своим каналам и более выгодным тарифам. Примернотогда же активно продвигать услуги в сфере переводов стал главныйрозничный банк страны — Сбербанк. Основным сдерживающим фактором длярынка банковских переводов с открытием клиентского счета оказаласьнизкая культура потенциальных отправителей и получателей денег:правильно заполнить бланки, втиснув десятки цифр и букв в крошечные«окошки», с первого раза удавалось единицам.

Дополнительные материалы:

Сейчаси на федеральном, и на региональном уровнях работает около десяткаигроков, от глобальных до локальных. Кроме «самых главных» — ПочтыРоссии, Сбербанка и Western Union, это, в частности, MoneyGram,«Анелик», «Юнистрим», Migom, Contact, PrivatMoney. Нельзя сказать, чтовсе они представлены в регионе равномерно, но там, где на их услугиесть экономически эффективный спрос, они работают. Сохраняется спроси на классические банковские переводы с открытием и без открытия счета,которые банки проводят через корреспондентские счета, расчетно-кассовыецентры Банка России и международную систему SWIFT. Судя по нарастающемуспросу населения на услуги перевода денег, места под солнцем хватитвсем. Впрочем, усиливающаяся конкуренция рано или поздно приведетк переделу рынка.

начальник валютного департамента « Запсибкомбанк» ОАО (Салехард):

Денежные переводы: мнения экспертов Татьяна Халилова,

Наш банк осуществляетденежные переводы по международной системе SWIFT: благодарякорреспондентским счетам в крупнейших банках мира средства могут бытьполучены в течение одного-двух банковских дней в любойточке планеты. Банк также сотрудничает с наиболее популярной срединаселения системой денежных переводов Western Union. Ее основныепреимущества — скорость, хорошо отлаженная технология, обширнаягеография пунктов обслуживания клиентов.

—В последнее время в России появилось несколько систем на рынке денежныхпереводов. Это довольно прибыльный развивающийся бизнес, но у банков,агентов подобных систем, практически отсутствует потенциал повышенияпривлекательности услуги для клиента: например, они не могут предложитькомиссии существенно ниже сегодняшних. Сложно развивать сеть пунктовна уже поделенном рынке. Посылать денежные средства в страны СНГи крупные города России выгоднее через отечественных операторов, а приотправке денег в дальнее зарубежье лучше воспользоваться услугамимеждународных систем.

директор департамента по развитию бизнеса с физическими лицами ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (Екатеринбург):

Алексей Овчинников,

Выбираяоператора, клиенты ориентируются прежде всего на скорость переводаи тарифы. Например, мало какая компания может похвастаться такимже количеством филиалов внутри страны, как Почта России. При этомпочтовый перевод может идти до 72 часов, а через систему Western Unionденьги дойдут до адресата за 10 — 15 минут. Поэтому большинствопотребителей выбирают более оперативные услуги. Кроме того, снижениероссийским представительством Western Union Financial Services — ОООНКО «Вестерн Юнион ДП Восток» — с 6 октября прошлого года тарифовна переводы по странам СНГ сделало эту систему доступной широким слоямнаселения. К примеру, комиссия за 100-долларовый перевод теперьсоставляет 6 долларов вместо прежних 13.

— С 2002 года наш банк работает с наиболее распространенной и известной системой денежных переводов Western Union.

начальник валютного управления СКБ-банка (Екатеринбург):

Людмила Беляева,

Татьяна Головач,

—Услуга денежных переводов чрезвычайно востребована. Помимо традиционныхбанковских переводов с открытием и без открытия счета, СКБ-банкосуществляет переводы по системе Western Union, основного игрокав данной сфере. Рынок активно развивается, появляются отечественныесистемы, которые стремятся потеснить лидера. К сожалению, они могутсоставить ему конкуренцию только в части переводов по России и в страныближнего зарубежья. Тем не менее появление новых игроков привелок некоторому снижению тарифов. Под давлением конкурентов системаWestern Union также вынуждена понижать стоимость услуг. Вторымнемаловажным следствием прихода новых операторов на рынок денежныхпереводов стало разбирательство, по результатам которого Western Unionвынуждена была убрать из договоров пункт, который запрещал банкам-партнерам осуществлять переводы по другим системам.

—Еще 5 — 7 лет назад подавляющее большинство переводов в нашей странепроходило через почту. Сегодня отправить или получить перевод можнос помощью не менее десятка платежных систем, как зарубежных (WesternUnion и MoneyGram), так и российских («Анелик», Migom, Contact).

начальник управления реализации розничных услуг Уралвнешторгбанка (Екатеринбург):

Денис Голубцов,

Брэндовыесистемы рассчитаны на разовые переводы в любую точку планеты,на неожиданные обстоятельства, поэтому они дороги. Если же клиентсовершает платежи регулярно, то классические банковские переводызначительно выгоднее и удобнее. Именно на них делает ставкуУралвнешторгбанк. Ежемесячно через банк проходит около трех тысячпереводов частного характера.

—Наш банк осуществляет денежные переводы как с текущих счетов, так и безоткрытия счета. В качестве стороннего партнера в этой области выбранасистема Western Union: у нее обширная инфраструктура, отлаженныетехнологии работы, известный брэнд, большой опыт работы. В системеотлично поставлена маркетинговая поддержка банков-партнеров.

начальник отдела маркетинга ОАО АКБ «Урал ФД» (Пермь):

Михаил Нечаев,

О динамикерынка в целом судить сложно, так как данных в открытом доступе не такмного. Если ориентироваться на опыт работы нашего банка, можнопредположить, что и количество, и объемы денежных переводов возрастаюттемпами более 50 — 70% в год. Рынок и в дальнейшем будет показыватьположительную динамику, хотя темпы роста могут снизиться: конкуренцияусиливается.

—Для проведения переводов с открытием счета банк использует системы РКЦи SWIFT, а также систему собственных корреспондентских счетов. Длямоментальных переводов без открытия счета используется Western Union,с ней банк работает с декабря 2003 года. За это время и клиенты,и сотрудники оценили преимущества системы, например круглосуточнуюподдержку.

начальник отдела розничных услуг банка « Северная казна» (Екатеринбург):


Буйных мало Все ходы записаны Я — европеец Платит пользователь «Вена» набрала обороты «Зауральский крекер» покорит Россию На Урал везут уран Трейдер тебе в помощь Публичное очернение

Главная / Промышленность